“進這個微信群，我和助理會在其中放‘日切’單，到時候跟著我們操作。”日前，一位資金掮客說道，利用各家銀行系統(tǒng)確認存款的時間差，儲戶可以在一天之內(nèi)將一筆存款在多家銀行進行轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出，從而得到多份存款利息。
針對儲戶資金“日切”的行為，監(jiān)管部門也及時關(guān)注。日前，國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局發(fā)布通知稱，“日切”套利導(dǎo)致監(jiān)管數(shù)據(jù)失真、推高銀行負債成本、易引發(fā)案件風(fēng)險，通知各銀行機構(gòu)全面開展排查。
利用系統(tǒng)時間差套利
根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局通知，部分存款人存在“日切”套利行為，即利用不同銀行核心系統(tǒng)每日記賬時點的時間差，通過短時間內(nèi)在多家銀行間“踩點”“接力”轉(zhuǎn)存，實現(xiàn)同一筆資金同一日在多家銀行同時被確認為日終存款的行為。
據(jù)了解，“日切”套利的行為在存款圈中頗為常見。“比如，A銀行的計息時點是22:10，B銀行的計息時點是23:00，此時就可以同時接A、B兩家銀行的沖量存款。22:10之前錢在A銀行的賬戶里，過了22:10這個計息時點，趕緊把錢再轉(zhuǎn)入B銀行的賬戶里。必須保證23:00之前將錢轉(zhuǎn)到B銀行的賬戶里，A、B銀行都計息了，相當(dāng)于一份錢做了兩家銀行的沖量存款。”上述資金掮客舉例稱。
銀行人士證實，“日切”存款的行為在理論上的確能夠?qū)崿F(xiàn)。一家股份行工作人員人員表示：“同一筆資金如果當(dāng)天進出，在系統(tǒng)結(jié)算時間節(jié)點時，錢還在銀行，就會計算利息。不過我們銀行的系統(tǒng)結(jié)算時間一般在凌晨，可能是零點到一兩點，具體時間不能確定。”
一位股份行客戶經(jīng)理表示，“日切”行為通常發(fā)生于月末、季末、年末，屬于存款沖量的一種，部分客戶經(jīng)理為完成銀行內(nèi)部的存款考核指標，會通過資金掮客貼息發(fā)放“福利單”，從而吸引資金量的儲戶將資金短暫停放于銀行賬戶。甚至有部分銀行出于攬儲壓力，通過和資金掮客聯(lián)系，來實現(xiàn)存款金額在考核時點的增長。
整治亂象
業(yè)內(nèi)人士提示，“日切”存款的操作存在較大風(fēng)險。大額資金的轉(zhuǎn)賬、進出會被系統(tǒng)監(jiān)控，如果觸發(fā)風(fēng)控線，不排除會有資金凍結(jié)等風(fēng)控措施。國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局表示，“日切”套利會導(dǎo)致監(jiān)管數(shù)據(jù)失真，推高銀行負債成本，易引發(fā)案件風(fēng)險。
國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局表示，為防范“日切”套利風(fēng)險，整治存款亂象，確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)真實準確，應(yīng)調(diào)整“日切”時間，堵塞套利漏洞。轄內(nèi)城商行、農(nóng)合機構(gòu)應(yīng)調(diào)整核心系統(tǒng)“日切”時間至24點。因系統(tǒng)建設(shè)能力不足等原因無法調(diào)整的，應(yīng)通過建立異常時間轉(zhuǎn)賬預(yù)警機制等措施，防范“日切”套利風(fēng)險。
“各銀行機構(gòu)應(yīng)切實加強業(yè)務(wù)規(guī)范和員工行為管理，做實做細員工行為排查，防范個別員工‘日切’存款攬存、內(nèi)外勾結(jié)、賬外交易返傭等行為引發(fā)的案件風(fēng)險。”國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局還要求轄內(nèi)各銀行機構(gòu)舉一反三開展存款亂象全面排查整治，加大對賬戶異常行為的監(jiān)測和預(yù)警力度，切實斬斷內(nèi)外利益輸送鏈條。
業(yè)內(nèi)人士還建議，整治存款亂象還應(yīng)優(yōu)化考核體系。各銀行機構(gòu)應(yīng)從內(nèi)部根源上約束存款沖量行為，優(yōu)化存款業(yè)務(wù)績效考核。
（來源：中國證券報）
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