中秋國慶“黃金周”將近，當(dāng)你把行李箱塞滿向往的“詩和遠(yuǎn)方”時(shí)，手中的閑置資金也能趁著8天長假開啟一場“增值小旅行”。9月28日，梳理發(fā)現(xiàn)，近期多家銀行及理財(cái)公司紛紛發(fā)布雙節(jié)專屬理財(cái)攻略，針對不同資金用途與風(fēng)險(xiǎn)偏好，打造現(xiàn)金管理、短期持有、封閉式等多元化產(chǎn)品矩陣，為投資者提供假期閑錢增值方案。
分析人士稱，投資者應(yīng)基于自身資金規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行選擇，在申購時(shí)也需要看準(zhǔn)收益起算日期，避免資金白白“站崗”。
雙節(jié)理財(cái)“選品池”擴(kuò)容
雙節(jié)臨近，理財(cái)市場“選品池”持續(xù)擴(kuò)容。銀行及銀行理財(cái)子公司圍繞“假期收益最大化”核心需求，密集推出覆蓋現(xiàn)金管理、短期持有、封閉式等多類型產(chǎn)品，其中，中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品占據(jù)主流，精準(zhǔn)匹配大眾“求穩(wěn)”的假期理財(cái)偏好，現(xiàn)金管理類產(chǎn)品更因靈活性高、風(fēng)險(xiǎn)低的特點(diǎn)，成為不少投資者的“入門首選”。
民生理財(cái)在節(jié)前理財(cái)攻略中，以“趁著理財(cái)‘黃金窗口期’——抓住機(jī)會(huì)買入，多享10天收益機(jī)會(huì)千萬別錯(cuò)過！”為核心宣傳點(diǎn)，重點(diǎn)宣傳“天天增利普通款”“天天增利夜市款”兩款低風(fēng)險(xiǎn)固收類現(xiàn)金管理產(chǎn)品，適配不同操作時(shí)間的投資者。“天天增利普通款”需在9月28日17點(diǎn)前買入，9月29日即可確認(rèn)份額，輕松鎖定包含假期在內(nèi)的10天收益；9月28日24點(diǎn)前申購“天天增利夜市款”同樣能在9月29日確認(rèn)份額，享受10天收益，解決“時(shí)間差”導(dǎo)致的收益損失問題。
南銀理財(cái)進(jìn)一步拓寬產(chǎn)品覆蓋維度，構(gòu)建起多品類產(chǎn)品矩陣。現(xiàn)金管理類的“日日聚寶9號S款”“日日聚寶12號”均為低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，支持7×24小時(shí)快速贖回，單產(chǎn)品單日單客單渠道有1萬元快贖額度上限，且9月29日17點(diǎn)前買入即可參與假期收益計(jì)息，特別適合有應(yīng)急資金管理需求的人群；固收+短期持有類產(chǎn)品中，“財(cái)富牛(最低持有189天)2號”“安遠(yuǎn)多資產(chǎn)(最低持有28天)1號”“明遠(yuǎn)多資產(chǎn)(最低持有245天)1號”近三月參考年化收益率分別達(dá)3.96%、3.23%、4.74%，投資者若在9月30日15點(diǎn)30分前完成申購，可在10月9日按9月30日凈值進(jìn)行確認(rèn)，享受假期收益機(jī)會(huì)；此外，每日開放類的“悅穩(wěn)紅利(最低持有371天)”“財(cái)富牛(最低持有371天)1號”9月30日17點(diǎn)前申購能按當(dāng)日凈值確認(rèn)。
針對長期閑置資金需求，興銀理財(cái)推出多只中低風(fēng)險(xiǎn)封閉式理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)購截止日期集中在9月28日—29日，業(yè)績比較基準(zhǔn)區(qū)間為2.17%—2.58%，產(chǎn)品期限覆蓋197天至14個(gè)月，適配不同長期資金規(guī)劃。廣州農(nóng)商行推薦的“金米嘉富最短持有14天”產(chǎn)品，成立以來年化收益率(2025年9月12日—23日)達(dá)6.28%，適合短期、中期內(nèi)有閑置資金，之后隨時(shí)需要靈活取用的投資者。
“節(jié)前集中推出理財(cái)方案，本質(zhì)是機(jī)構(gòu)對假期資金流動(dòng)性的精準(zhǔn)應(yīng)對。”蘇商銀行特約研究員武澤偉分析，一方面，長假期間股市休市，大量閑置資金面臨“增值空白期”，形成顯著的“假日理財(cái)”需求，機(jī)構(gòu)借此機(jī)會(huì)推出針對性產(chǎn)品，既能吸引閑置資金、擴(kuò)大管理規(guī)模，也能滿足投資者短期增值需求；另一方面，這也是理財(cái)市場的季節(jié)性營銷慣例，通過密集宣傳與產(chǎn)品供給搶占市場份額。
預(yù)留申購緩沖期
“雙節(jié)理財(cái)，選對產(chǎn)品重要，踩準(zhǔn)時(shí)間更關(guān)鍵。”多家機(jī)構(gòu)在雙節(jié)理財(cái)攻略中反復(fù)強(qiáng)調(diào)申購時(shí)點(diǎn)的重要性，梳理各機(jī)構(gòu)發(fā)布的產(chǎn)品規(guī)則發(fā)現(xiàn)，不同類型、不同機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，“收益上車截止時(shí)間”差異顯著，投資者若未精準(zhǔn)把控，可能直接錯(cuò)失整個(gè)假期的收益。
例如，民生理財(cái)在攻略中明確，“天天增利普通款”需在9月28日17點(diǎn)前買入，“天天增利夜市款”可延長至9月28日24點(diǎn)，超時(shí)則無法在節(jié)前確認(rèn)份額；浦銀理財(cái)“天添盈”現(xiàn)金管理產(chǎn)品的申購截止時(shí)間稍晚，為9月29日24點(diǎn)，其最短持有期產(chǎn)品需在9月30日17點(diǎn)前買入。
有銀行特意對產(chǎn)品申購時(shí)間作出解釋，如吳興農(nóng)商行推介的興銀理財(cái)“添利天天利66號”，節(jié)前最晚申購時(shí)間為9月29日15點(diǎn)，若投資者在9月29日15點(diǎn)后—9月30日15點(diǎn)前買入，資金需等到10月9日節(jié)后才能確認(rèn)起息，整個(gè)8天假期期間資金只能“躺平”閑置，無法產(chǎn)生任何收益，相當(dāng)于錯(cuò)失潛在收益機(jī)會(huì)。
“投資者至少提前1—2個(gè)交易日完成申購操作。”武澤偉建議，由于理財(cái)產(chǎn)品申購涉及資金劃轉(zhuǎn)、確認(rèn)等流程，且節(jié)前最后一天交易系統(tǒng)可能擁堵，提前行動(dòng)能有效避免因操作延遲或技術(shù)問題導(dǎo)致的申購失敗。“尤其對于有明確截止時(shí)限的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，更應(yīng)留出充裕時(shí)間。穩(wěn)妥的策略是在知曉最終截止時(shí)間后立即部署，而非擠在最后時(shí)刻，以確保資金能在假期前成功計(jì)入份額，無縫享受假期收益。”
面對密集的產(chǎn)品信息與復(fù)雜的時(shí)間規(guī)則，武澤偉進(jìn)一步建議投資者遵循“三原則”布局。首先是明確資金使用期限與流動(dòng)性需求，短期要用的錢選擇現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，中長期閑置資金再考慮封閉式或定開產(chǎn)品。其次，需穿透表面宣傳，仔細(xì)比較產(chǎn)品的真實(shí)收益率、風(fēng)險(xiǎn)等級、費(fèi)率結(jié)構(gòu)及申贖規(guī)則，優(yōu)先選擇運(yùn)作透明、歷史業(yè)績穩(wěn)健的管理人。最后，堅(jiān)持分散配置，不將資金集中于一兩類產(chǎn)品或單一機(jī)構(gòu)，通過構(gòu)建簡單組合來平衡流動(dòng)性、收益和風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)假期閑錢的穩(wěn)健增值。
博通咨詢首席分析師王蓬博則補(bǔ)充建議，面對多家機(jī)構(gòu)的理財(cái)攻略，投資者應(yīng)優(yōu)先配置低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，將70%—80%的可投資資金配置到短期低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)?shù)萊1、R2級產(chǎn)品中，這類產(chǎn)品收益相對穩(wěn)定，且安全性較高，契合節(jié)前穩(wěn)健投資需求。同時(shí)，應(yīng)適度分散配置其他品類。剩余資金可少量配置短期基金、國債等品類，遵循“雞蛋不放在一個(gè)籃子里”的原則，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，嘗試獲取更多收益。
來源：北京商報(bào) 孟凡霞 周義力
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