手機(jī)桌面“躺著”好幾家銀行的App，查詢信用卡賬單的時候卻不知道要打開哪個；想買理財產(chǎn)品又在直銷銀行App和手機(jī)銀行App間反復(fù)切換，關(guān)鍵功能藏在層層菜單里像“捉迷藏”——這是不少用戶使用銀行App時的真實窘境。
近期，多家銀行密集推進(jìn)銀行App“瘦身”，陸續(xù)關(guān)停獨(dú)立運(yùn)營的信用卡App、直銷銀行App等，這一行業(yè)動向迅速引發(fā)市場熱議。面對銀行App的“瘦身”行動，有人擔(dān)心功能整合會壓縮服務(wù)空間，也有人為少裝幾個App拍手叫好。
實際上，這場銀行App的“瘦身潮”絕非簡單的功能裁撤，而是銀行直面用戶痛點(diǎn)、重構(gòu)服務(wù)生態(tài)的戰(zhàn)略抉擇，更是金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型從規(guī)模擴(kuò)張邁向質(zhì)量提升的必然跨越。
在過去一段時間里，理財、支付、信用卡、直銷銀行等各類銀行App如雨后春筍般涌現(xiàn)，覆蓋了不同的業(yè)務(wù)場景，但這種粗放式擴(kuò)張也逐漸暴露出用戶體驗不佳、銀行服務(wù)能力不足等諸多問題。
從“一擁而上”到“逐漸退潮”，銀行App的關(guān)停整合是銀行業(yè)數(shù)字運(yùn)營理念從“以技術(shù)為本”到“以人為本”的轉(zhuǎn)變。無論是銀行旗下的信用卡App還是直銷銀行App，這些“指尖上的金融服務(wù)”設(shè)立的初衷是方便使用者，但在實際使用中卻存在重復(fù)建設(shè)嚴(yán)重、客戶使用不便等諸多問題。例如，銀行App和旗下的信用卡App在一些查詢、繳費(fèi)等功能上存在重復(fù)，用戶辦理跨業(yè)務(wù)還需要頻繁切換，登錄密碼、資產(chǎn)信息難以同步，關(guān)停部分App可以避免資源浪費(fèi)，提高服務(wù)效率。
對銀行而言，這場“瘦身”行動也是降本增效與核心能力提升的雙重突破。近年來，銀行App普遍面臨著“流量尷尬”。艾瑞咨詢發(fā)布的《2025年上半年中國手機(jī)銀行App流量監(jiān)測報告》顯示，2023年至2025年間，我國手機(jī)銀行App用戶黏性明顯下滑，用戶單機(jī)單日有效使用時間從4.93分鐘跌至2.70分鐘，單機(jī)單日使用次數(shù)從4.54次降至2.86次。
關(guān)停部分不常用的銀行App可以大幅削減重復(fù)的技術(shù)研發(fā)和運(yùn)營成本，將資源集中投入到銀行App核心功能的迭代升級中，如強(qiáng)化生物識別、智能客服、風(fēng)控模型等關(guān)鍵技術(shù)，提升服務(wù)的安全性與智能化水平。同時，功能整合推動銀行構(gòu)建統(tǒng)一的用戶數(shù)據(jù)中臺，打破業(yè)務(wù)條線間的“數(shù)據(jù)孤島”，通過對用戶全生命周期數(shù)據(jù)的分析，實現(xiàn)從產(chǎn)品導(dǎo)向到用戶導(dǎo)向的轉(zhuǎn)型。
從行業(yè)發(fā)展視角看，銀行App“瘦身”的過程，是銀行業(yè)告別數(shù)字化焦慮后的理性回歸，也是行業(yè)從規(guī)模擴(kuò)張向質(zhì)量提升轉(zhuǎn)型的生動體現(xiàn)。過去，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化多停留在線上化層面，追求功能覆蓋的廣度。如今，隨著金融科技的深度應(yīng)用，數(shù)字化轉(zhuǎn)型更強(qiáng)調(diào)精細(xì)化，聚焦服務(wù)質(zhì)量與用戶體驗的提升。未來，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的進(jìn)一步滲透，銀行App或?qū)崿F(xiàn)更精準(zhǔn)的功能定制與更智能的服務(wù)推送，成為銀行差異化競爭的關(guān)鍵陣地。
值得注意的是，銀行App“瘦身”并非簡單的功能刪減，更需把握“減”與“增”的動態(tài)平衡——減掉的是用戶用不上的冗余功能、跨App切換的煩瑣流程，增加的是核心服務(wù)的深度、個性化體驗的溫度以及特色場景的廣度。
例如，針對老年用戶群體，銀行App應(yīng)保留并優(yōu)化大字界面、語音導(dǎo)航等適老功能；針對小微企業(yè)主，可以整合信貸申請、資金結(jié)算、稅務(wù)咨詢等一站式服務(wù)；對年輕用戶，則可以強(qiáng)化金融與出行、消費(fèi)、飲食等各類生活場景融合，通過金融與生活的深度綁定提升用戶黏性。此外，在功能遷移過程中，銀行需做好用戶告知、操作引導(dǎo)等工作，通過短信提醒、App彈窗教程、客服專線等方式，降低用戶使用成本，避免因服務(wù)銜接不暢引發(fā)用戶不滿。
數(shù)字化并非功能的簡單堆砌，而是通過技術(shù)賦能實現(xiàn)金融服務(wù)的精準(zhǔn)匹配與效率升級。當(dāng)越來越多的銀行App加入“瘦身”行列，相信行業(yè)將逐步擺脫同質(zhì)化競爭的困局，轉(zhuǎn)向以用戶需求為錨點(diǎn)的差異化服務(wù)賽道，讓數(shù)字化轉(zhuǎn)型真正惠及千萬用戶，讓銀行業(yè)“輕裝快跑”邁向更高質(zhì)量的發(fā)展階段。
來源：金融時報 張冰潔
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