近期，多家銀行密集發布公告稱，為了助力打擊洗錢、電詐等違法行為，防范賬戶被不法分子利用，將加強對長期不動戶的清理，具體舉措包括清理長期不動的個人賬戶或單位賬戶，以及調整長期不動戶認定標準等。盡管各家銀行對長期不動戶的認定標準有所不同，但基本都符合“長期無主動交易”和“低余額”這兩個特征。
看到公告后，詢問了身邊朋友，是否還記得自己名下都有哪些銀行賬戶。得到的回答普遍是記不太清了，只記得工資卡、社保卡這種常用賬戶，有些上學時辦的卡畢業后就沒動過，甚至都忘了在哪些銀行開過戶。對于銀行清理長期不動戶這件事，有人表示不解：“就算我一直不用，那幾塊錢一直放在賬戶里不也沒什么影響嗎？為什么要清理？”
早在2023年，國家金融監督管理總局就曾發布通知，組織開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作。南開大學金融學教授田利輝表示，長期未使用賬戶已成為不法分子實施電信詐騙、洗錢的溫床，清理長期不動戶是銀行防范金融風險的必然選擇。與此同時，清理工作還能優化銀行資源配置，提升服務效率，是落實監管要求的體現，也是銀行合規經營的重要一環。
與前幾年重點清理睡眠卡相比，最近清理的核心變成了長期不動戶。博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博認為：“前幾年清理重點是物理卡片，尤其是一人多卡中的冗余借記卡，核心目標是遏制銀行卡買賣黑產。而當前聚焦長期不動戶，不論有卡無卡，只要賬戶長期無交易、無余額且失聯，均被納入清理范圍，覆蓋更廣、標準更細。”王蓬博表示，這反映出監管對賬戶全生命周期管理的要求升級，且更強調賬戶的真實性、活躍性與可追溯性。
針對當前各家銀行的清理標準仍存在差異的情況，專家表示，各家銀行都有執行自主權，而且各家機構自身風險偏好也不同。現行監管政策設定了原則性要求，但未統一具體年限、余額閾值或通知方式，允許銀行根據客戶結構、系統能力、風控模型等制定實施細則。大型銀行客戶基數大、歷史賬戶多，往往采取更為審慎的分批清理策略，而部分中小銀行為提升管理效率可能設定更嚴格標準。此外，不同銀行對反洗錢風險等級劃分、客戶觸達能力也存在差異，導致執行尺度不一。
這種標準不統一的現狀，也使得同一客戶在不同銀行面臨不同清理規則時，易產生被銷戶或服務突變的誤解，增加賬戶管理負擔，甚至影響信用記錄或資金安全感知。因此，從金融消費者權益保護角度，銀行有必要在保持靈活性的同時，盡快統一明確的清理觸發條件、通知流程、異議處理和恢復機制等，推動行業形成相對一致的執行標準。
不少消費者也表達了對賬戶清理的疑慮：長期不用的銀行卡賬戶被凍結后還能恢復使用嗎？賬戶被凍結了是不是里面的錢就沒了？對此，多家銀行客服回復，持卡人可通過前往網點或手機銀行等方式，辦理恢復賬戶功能的業務。在賬戶功能恢復后，卡內的資金也可以取出。
“賬戶被納入長期不動戶管理，并不等于資金消失或被銀行沒收，客戶的存款所有權始終受法律保護。”王蓬博表示，近期多家銀行對長期不動戶的清理操作，普遍遵循分類處置的原則，核心是區分賬戶狀態和資金情況，而非簡單粗暴地銷戶。從各銀行公告來看，對于有余額的長期不動戶，絕大多數銀行采取的是限制非柜面交易措施，比如暫停ATM機取款、手機銀行轉賬、第三方支付等功能，相當于對賬戶進行單獨管理，賬戶里的資金并不會受影響。
多家銀行也特意提醒廣大客戶，銀行在清理長期不動戶過程中不會要求客戶通過短信、電話等任何方式提供密碼、短信驗證碼等敏感信息，不會發送與賬戶銷戶、銷戶清理等相關的手機鏈接，也不會以任何理由要求客戶給指定賬戶進行資金操作，客戶對可疑行為應提高警惕。
來源：中國經濟網 勾明揚
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