近日，中國銀行業協會城市商業銀行工作委員會完成《城市商業銀行30年發展報告》(以下簡稱《報告》)編寫工作。1995年，國務院決定在城市信用社基礎上組建城市合作銀行，1998年城市合作銀行統一更名為“城市商業銀行”。30年來，城商行始終堅持黨的領導，按照“服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟”的市場定位，從艱難起步到砥礪前行，回歸本源、做強主業，深化改革、轉型創新，已成為我國多層次金融體系的重要組成部分。《報告》由中國銀行業協會城商行委員會主任單位北京銀行牽頭，吉林、上海、江蘇、南京、蘇州、杭州、徽商、齊魯、鄭州、漢口、貴州、西安、大連、青島、上海華瑞銀行等委員會成員單位和安永華明會計師事務所專家共同撰寫，全面總結了城商行30年變革歷程和發展成果，展示了城商行群體良好風貌。
《報告》由三部分組成：第一部分為主報告，共十章，從發展歷程、業務經營、做好金融“五篇大文章”、公司治理、風險管理、基礎管理、數字化轉型、社會責任等方面，展現城商行30年發展情況和面臨的挑戰，并對未來發展進行展望。第二部分為專題報告，聚焦城商行特色經營、資本管理、流動性管理等，深度剖析城商行在上述方面的實踐和成效。第三部分為高質量發展案例，精選具有代表性的銀行，展現多領域的創新實踐。
一、砥礪奮進，改革轉型實現破繭成蝶
30年來，城商行砥礪前行，歷經組建整合、快速發展、轉型高質量發展三個階段，堅持依靠自身資源稟賦，通過組建改制、合并重組、上市融資、經營拓維、改革轉型、高質量發展等舉措，實現從小到大、從粗放式發展到精細化經營的轉變。城商行深入推進黨建工作與公司治理有效融合，不斷完善“三會一層”治理架構，治理效能持續提升，風險防控能力不斷增強。經過30年的發展，城商行資產規模快速增長，盈利能力保持穩定，資產質量持續改善，資本充足率穩定，流動性覆蓋率穩步提升，主要經營指標保持良好。截至2024年末，城商行資產規模60.15萬億元，較1995年增長134倍，占銀行業金融機構比例為13.53%，市場份額提升8.24個百分點，不良貸款率1.76%，撥備覆蓋率188.08%，資本充足率12.97%，共有12家城商行資產規模過萬億元，5家城商行入選我國系統重要性銀行。
二、堅守定位，經營管理質效穩步提升
30年來，伴隨著我國經濟的快速發展，城商行堅守“服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟”定位，在資產負債規模快速增長的同時，城商行發揮地緣、人緣優勢，從社保、醫療、教育、住房公積金等民生領域起步，不斷完善服務渠道，針對城鄉居民提供多樣化金融產品和服務，更好滿足人民群眾金融需求。城商行大力支持中小企業發展，持續提高金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度，成為支持中小企業發展中一支重要的金融力量。城商行植根地方，圍繞區域經濟建設重點、產業發展特點，積極探索創新，不斷滿足新型城鎮化、統籌城鄉等重大政策推進帶來的融資需求，精準服務地方經濟重點領域、主導產業項目，為推動地方經濟高質量發展注入金融動能。
三、開拓創新，持續探索特色化發展路徑
30年來，城商行結合資源稟賦和區域經濟特點，精耕細作金融“五篇大文章”中與自身定位和能力相契合的領域，推動金融資源聚集到高質量發展的戰略方向、重點領域和薄弱環節，持續探索差異化、特色化發展道路。
科技金融方面，城商行積極支持科技創新，緊貼國家科技強國和產業轉型政策導向，創新科技金融服務模式，滿足科創企業融資需求，通過建立合作生態圈、投貸聯動等新模式，以及推出知識產權貸等新產品，有效緩解輕資產、高成長的科技型企業融資痛點。
綠色金融方面，城商行堅定貫徹綠色發展理念，大力傾斜信貸資源支持綠色產業，通過強化頂層設計、參與轉型金融改革試驗區建設、推進綠色運營等舉措，持續加大對綠色產業的支持力度。不斷豐富綠色金融產品服務，重點支持新能源、生態修復等綠色產業發展。積極參與碳交易市場建設，主動拓展綠色金融服務場景，完善配套碳金融服務。
普惠金融方面，城商行堅持深耕中小微企業、新市民金融服務，助力國家脫貧攻堅、鄉村振興戰略，從擁抱數字技術創新模式，到完善內部管理機制，豐富普惠金融的內涵，持續提高金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度。如有的城商行創新“三品三表”模式，破解無抵押小微客戶信用評估難題。
養老金融方面，城商行積極探索差異化發展路徑，以服務客戶全生命周期的養老金融需求為中心，創新服務，開發養老專屬產品，逐步形成以個人養老儲備金融為基礎、養老服務金融為延伸、養老產業金融為支撐特色鮮明的服務體系。如有的城商行創新推廣“美好生活工作室”養老服務模式，打造與社區緊密融合的“醫食住行康娛游學”八類場景服務。
數字金融方面，城商行民營銀行加快推進數字化轉型，通過戰略規劃引領，積極構建敏捷組織架構與數字化人才梯隊，引入數據要素和數字技術賦能經營管理、數據治理及風險防控等領域，積極融入和打造跨界融合的數字金融生態體系，持續探索符合自身特色的數字化轉型之路，賦能銀行高質量發展。
站在新的歷史起點，城商行民營銀行既面臨新質生產力培育、區域協調發展、數字化浪潮等重大發展機遇，也面臨利率市場化改革不斷深化、同業競爭加劇等嚴峻挑戰。城商行民營銀行將始終深刻把握金融工作的政治性和人民性，堅守初心，勇擔使命，堅定不移走好中國特色金融發展之路，為推動經濟社會高質量發展、奮力開創中國式現代化建設新局面貢獻更大的金融力量。
來源：中國網財經
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