當前，養老金融已經成為金融機構的必答題。多家銀行正在著力打造、升級自家銀行的專屬養老品牌，以吸引更多關注。
本報綜合報道 作為金融“五篇大文章”的關鍵一環，養老金融已成為包括銀行在內的金融機構的一道必答題。近期，廣東、江蘇、青島等地相繼出臺了關于推動養老金融高質量發展的政策和規劃，而銀行也結合市場需求、行業趨勢進行了一系列布局。如今養老新趨勢到底有哪些？銀行金融機構在養老金融中如何發力？
養老金融新政密集落地
近期，各地陸續出臺了一系列新政部署養老金融在“十五五”規劃中的重點任務。
11月17日，廣東省印發了《廣東省推動養老金融高質量發展的實施方案》，明確廣東養老金融發展兩個階段目標：到2028年，廣東特色養老金融體系基本建立，養老金融產品和業態逐步豐富，養老金融意識普遍形成，養老金融供給水平有效提升，全省人民福祉得到有效增進。到“十五五”規劃末，各類養老金融產品和服務更加精準高效、養老資金投資管理更加成熟穩健，基本實現養老金融和養老事業、銀發經濟高質量發展的良性循環。
除了廣東省之外，吉林、重慶、青島、北京等多省市的金融監管部門均就發展養老金融制定相關規劃、部署工作。
吉林金融監管局發文指出，緊緊圍繞吉林省養老保障體系建設推進養老金融相關工作，積極構建多層次、可持續的養老金融體系。加強對養老產業的融資支持和風險保障，督促金融機構提升老年群體金融服務水平，優化老年群體金融服務。
重慶金融監管局發文指出，強化貨幣工具、稅收遞延、金融監管等政策協同，構建重慶市養老金融高質量發展新格局。全面實施個人養老金制度，推動個人養老金資金賬戶數和繳存規模穩步增長。擴大養老理財產品試點。
青島金融監管局聯合青島市委金融辦、人社局、醫保局、民政局等十三部門印發《青島市養老金融高質量發展三年行動方案（2025—2027年）》，明確產品供給、服務模式等五大領域12項重點任務。整合金融、醫保、民政、養老服務等資源，構建專項統計監測、監管評價與長周期考核體系。
北京市出臺的指導意見提出，穩步推進銀行保險機構豐富具有國家稅收優惠政策支持的個人養老金產品、專屬商業養老保險、養老理財產品、養老保險公司商業養老金等第三支柱金融產品供給。
江蘇省揚州市同樣發布了《揚州市養老金融高質量發展行動方案》，聚焦揚州“頤養之城”建設目標，為揚州養老服務事業和銀發經濟產業高質量發展提供強有力的金融支撐。其中提出，鼓勵商業銀行發揮機構優勢，創新開發靈活便捷、滿足養老機構運營需要的信貸產品。鼓勵銀行機構創新金融產品和服務，發揮“投、貸、債、租、證、保”協同作用，為不同階段、不同特征老齡群體提供全方位金融服務。
多家銀行積極行動
銀行業一直高度重視做好養老金融“大文章”，并且在戰略規劃、品牌建設、產品設計、業務開展等方面積極發力。
“發展養老金融是‘五篇大文章’的關鍵一環，也和當前老齡化社會逐步到來的背景相契合。”某國有大行人士表示，目前銀行業對于養老金融普遍參與度都很高。尤其是在傳統的地產、基建信貸需求增速不再的背景下，銀行業也把養老產業信貸、個人養老金等相關領域作為新“藍海”。今年以來，多家銀行正在著力打造、升級自家銀行的專屬養老品牌，以吸引更多關注。
建設銀行表示，該行圍繞“養老金融專業銀行”目標，推進養老金融服務體系建設。將養老產業納入信貸優先支持行業，提供差別化支持政策，養老產業貸款規模同業領先。暢通多元融資渠道，探索養老科創產業基金等融資模式。產品貨架不斷豐富，打造“健造”系列個人養老產品、“安心”系列企業養老產品線、“頤養”非金融服務體系，為客戶提供“養醫學樂為”多場景、全方位、多層次康養服務。
中國銀行近期推出了“中銀銀發”養老金融品牌，以“歲悅長情”三大系列子品牌滿足個人多樣化的養老需求，以“頤養同鑫”三大系列子品牌賦能養老產業發展。
中國銀行表示，該行持續打造高質量養老金融服務體系，截至今年6月末，社保卡累計總有效卡量1.26億張，企業年金個人賬戶管理數452.64萬戶，養老金受托資金規模2828.88億元，養老金托管運營資金規模1.23萬億元。此外，該行線下持續提升適老化服務水平，截至今年6月末，對外營業網點均提供適老化服務，已建成養老服務示范網點1000余家。
交行相關人士介紹，該行是首批推出養老金融品牌的國有大行，目前正在積極探索服務養老產業的新模式，包括創新金融產品，加大對養老產業的信貸支持力度，構建產業生態，強化資金監管等。近期，交行創新推出面向養老機構的線上融資產品，通過引入民政數據，構建風險評估和授信模型，覆蓋包括民非組織、企業等養老機構市場主體。目前，相關產品已在上海成功試點，并將逐步推廣至全國。
中信銀行相關人士表示，近期該行圍繞不同年齡、不同階段人群的養老需求，整合中信集團內外優質資源，持續升級養老金融服務體系。目前，中信銀行客戶可以登錄中信銀行App快速查找并使用，實現開設養老金賬戶、購買養老產品、日常資產管理等多項功能。
“當前，養老金融已經成為金融機構的必答題。”中信銀行財富管理部總經理助理張劍表示，目前該行已經服務超2950萬名養老金融個人客戶。
可挖掘諸多潛在機遇
展望未來，業內專家表示，銀行業可以利用其網絡優勢，充分挖掘養老金融領域的機遇。
中信建投證券政策首席分析師胡玉瑋表示，對于政府機構業務，銀行可以深度參與社保基金和職業年金的管理，憑借專業能力為社保基金提供資產托管服務，確保資金保值增值。同時，為職業年金提供定制化解決方案，助力其穩健增長。
在公司業務方面，企業年金是銀行的重要增長點，銀行可以為企業提供個性化年金管理方案，幫助企業留住人才、提升員工福利。
對于個人業務，個人養老金市場潛力巨大，銀行憑借廣泛的客戶基礎和專業理財團隊，可為客戶提供全面的養老規劃服務，助力其實現養老目標。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，銀行業通過金融數字化轉型發展養老金融的趨勢更加明顯。從養老金金融領域看，在做好基本養老保險和社保基金金融服務的同時，圍繞創新企業年金發展的金融服務將更加豐富，銀行業金融機構將通過自身的專業金融服務支持更多的企業建立企業年金。個人養老金的金融服務將更加規范，產品種類日趨豐富，單家商業銀行代理銷售的金融產品數量更多。從養老產業金融領域看，銀行業金融機構不僅更好地服務傳統養老產業，還將更多地圍繞智慧養老、康養綜合體等新業態，探索提供更加優質的金融服務。
來源：城市金融報
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