文化是行業的燈塔，決定其發展的方向與價值的高度。當前，我國正闊步邁向中國式現代化新征程，“金融強國”成為重要的時代命題。保險業作為現代金融體系的重要支柱，彰顯著獨特價值。在我國由保險大國向保險強國邁進的征程中，培育中國特色保險文化已成為關乎行業健康可持續發展的硬性前提與核心動能。
“相關政策導向促使保險公司轉向提升風險管理能力和服務質量、注重價值創造而非保費規模。”北京大學經濟學院風險管理與保險學系副主任、教授劉新立解讀課題報告《踐行中國特色金融文化：保險文化的沿革與發展》（以下簡稱《報告》）時指出。
劉新立表示，中國保險市場扎根于博大精深的中華優秀傳統文化，其發展路徑與文化形態帶有鮮明的中國特色。保險業有必要也有底氣，從傳統的“大同”“誠信”“仁愛”等思想寶庫中汲取智慧，構建起立足中國國情的保險文化理論體系與實踐范式。
保險文化與行業生態
2024年9月發布的《國務院關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》（即保險業新“國十條”），首次明確提出“積極培育中國特色保險文化”，彰顯了黨中央、國務院對培育中國特色保險文化的高度重視。
作為金融的重要組成部分，保險立足于風險保障、損失補償與社會穩定，行業發展更側重于契約精神、長期主義與社會責任。“因此，保險文化更強調如何‘未雨綢繆’的安全邏輯與‘我為人人’的互助倫理。正是這種獨特的價值底色，使得保險文化在金融大家庭中彰顯出不可替代的人文關懷。”劉新立稱。
從行業發展來看，近年來，中國保險業呈現出顯著的規模擴張與質量提升并進態勢。金融監管總局的數據顯示，“十四五”期間，保險業累計賠付9萬億元，較“十三五”時期增長61.7%。這一數字不僅體現行業規模的擴大，更折射出保險業的社會穩定器功能日益增強。在業務結構與產品創新方面，中國保險業正經歷深刻變革，呈現出回歸保障本源與服務外延擴展并舉的趨勢。同時，保險業服務模式正經歷本質性改革，表現為從簡單的財務理賠轉向提供綜合性解決方案。
在行業監管方面，中國保險業正經歷從規模導向到風險防控與高質量發展并重的深刻轉變，這一轉變集中體現在保險業新“國十條”的發布與實施，明確“以強監管、防風險、促高質量發展為主線”。
保險文化建設的現實起點
在保險業高質量發展征程中，保險文化的建設兼具歷史性機遇與深層次挑戰。這些機遇與挑戰不僅構成行業發展的現實起點，也深刻影響著保險文化的構建與演變。《報告》對此進行了深入分析。
從核心機遇來看，多重紅利疊加正為保險業打開新空間。首先，隨著共同富裕的推進，中國中等收入群體持續擴大，居民保險意識不斷增強，對多元化、高質量的保險保障需求顯著提升。其次，隨著人口結構的老齡化，保險業特別是養老、健康領域迎來巨大機遇。再次，新經濟與新業態催生新型風險保障需求：隨著經濟結構轉型和技術迭代加速，新能源汽車、科技保險、出口信用保險等新興領域保險需求快速增長。最后，數字技術迅猛發展為保險業帶來前所未有的創新動能。
深層次挑戰亦不容忽視。當前，中國保險業正經歷從規模擴張向價值創造的戰略轉型，這一過程伴隨著深刻的結構調整。這要求保險業培育長期主義價值觀，摒棄短期規模沖動。同時，低利率環境挑戰保險公司傳統的利差依賴模式，推動行業更加注重死差、費差等保障類收益來源。消費者信任度仍有待提升：盡管保險業在提升服務質量方面作出諸多努力，但銷售誤導、理賠難等問題仍一定程度存在，影響消費者信任和行業形象。
“總體來看，中國保險業正處在從高速增長向高質量發展轉型的關鍵時期，機遇與挑戰并存。面對這一深刻變革，保險文化的重塑與建設顯得尤為重要。”《報告》認為，只有構建起以保障為主、長期導向、客戶中心和社會責任為核心的行業文化，中國保險業才能行穩致遠，在復雜多變的環境中把握機遇、應對挑戰，真正實現高質量發展，為中國式現代化建設提供堅實保障。
保險文化的源與流
追溯中華文明的發展脈絡，無論是“仁者愛人”的責任價值導向、“天下為公”的互助共濟思想，抑或“人無信不立”的誠信倫理基石，這些基因散落在傳統思想理念、社會治理實踐與民間互助行為之中，與現代保險“風險共擔、責任守護、誠信履約、風險管理”等核心邏輯遙相呼應。
近現代以來，保險業發展隨著經濟、政治的變化呈現出跌宕起伏的演變特征，其發展歷程中所展現出的文化內核既有民族保險的自強圖存，又有紅色保險的愛國擔當。自新中國成立到21世紀初，中國保險經歷了人民保險的誕生、短暫的停擺，隨后進入復業、改革、開放的快速發展時期，其中蘊含的以人民為中心的初心使命和改革開放的創新精神，亦成為該時期保險文化演變的核心脈絡。
“尤其在改革開放浪潮中，中國保險業每一步突破都鐫刻著敢于改革、勇于創新的精神印記，使保險業成為中國金融領域改革開放的生動縮影。”劉新立表示。
隨著中國特色社會主義進入新時代，我國保險業迎來轉型升級、提質增效的新時期。“新時代的保險文化既融合了中華優秀傳統文化中的保險文化精華，又融合了社會主義核心價值觀，充分結合中國特色社會主義的發展要求。”《報告》指出。
正是在汲取傳統智慧、回應時代召喚的過程中，中國保險文化逐漸凝練出一系列獨具特色的特征，包括“保險姓保”的本源文化、“守信重義”的誠信文化、“以人為本”的服務文化、“合規穩健”的風險文化、“兼濟天下”的責任文化。“這些特征如同行業的‘核’與‘魂’，共同構成中國保險文化的精神譜系，指引行業從高速增長邁向高質量發展。”《報告》強調。
聚力保險文化建設路
當前，我國保險業正處于從規模擴張向質量提升轉型的關鍵階段。行業文化建設需在頂層設計、企業踐行、行業協同、人才支撐等方面系統優化，進一步促進“互助共濟”的核心價值與“誠信為本”的行業底色充分轉化為社會共識與實踐動能，構建兼具中華優秀傳統文化基因與現代風險管理理念的中國保險文化體系。
《報告》從四個方面給出了路徑和建議：一是監管引導，完善頂層設計。通過系統性政策體系構建、科學激勵約束機制設計與跨領域傳播渠道打通，為保險文化建設把脈定向、筑牢根基。二是公司主建，融入經營管理。必須將保險文化融入保險公司經營管理全流程，健全“高層抓總—體系支撐—基層落地”機制，讓文化建設驅動高質量發展，以物質成果體現文化成果。三是整合協會、企業、高校等多方資源，構建“資源共享、標準統一、協同聯動”的文化生態，形成穩定、可持續的文化建設合力。四是夯實文化根基。通過推廣國民教育、培育專業人才、提升從業者素養等方式，將保險文化植入認知、融入能力，保障文化建設的可持續發展。基于此，以“守正創新”為原則，形成監管、公司、行業、教育各方合力，推動保險文化從制度要求轉化為行動自覺，從行業共識升級為社會認知，以文化軟實力培育新質生產力，為保險行業發展注入新動能。
“加強中國保險文化建設需要依托‘監管引導定方向、公司主建強根基、行業協同筑生態、教育人才固根本’的系統性路徑，各主體各司其職又協同聯動的方式，推動‘互助共濟’‘誠信為本’等保險文化價值落地傳播，為中國保險文化建設與保險業高質量發展提供堅實支撐。”劉新立說。
（來源：中國銀行保險報 于晗）
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