由印度國(guó)家支付公司開發(fā)的印度統(tǒng)一支付接口（UPI），于2016年在印度國(guó)內(nèi)正式推出后迅速普及并強(qiáng)勁增長(zhǎng)，深度嵌入印度居民身份認(rèn)證、福利獲取、餐飲購(gòu)物、電信服務(wù)、金融服務(wù)等日常生活領(lǐng)域，改變了印度人的支付習(xí)慣和社會(huì)經(jīng)濟(jì)支付生態(tài)。
得益于印度政府財(cái)政金融政策的大力扶持，并基于快速響應(yīng)碼（QR碼）的便捷支付方式與信用卡鏈接等功能持續(xù)創(chuàng)新，以及允許第三方服務(wù)商開發(fā)應(yīng)用的開放式架構(gòu)等，UPI不僅在印度國(guó)內(nèi)實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，也開始在國(guó)際舞臺(tái)上嶄露頭角。
印度國(guó)家支付公司發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，今年8月，UPI交易量首次突破200億筆，8月日均交易量首次突破7.07億筆，這意味著UPI現(xiàn)在處理著印度約85%的數(shù)字交易。
今年9月，印度在阿聯(lián)酋宣布啟動(dòng)UPI與“萬(wàn)國(guó)郵政聯(lián)盟”的跨境數(shù)字支付整合項(xiàng)目。此舉將全球郵政網(wǎng)絡(luò)的可靠性與UPI的便捷性相結(jié)合，不僅將為印度在中東地區(qū)的數(shù)百萬(wàn)僑民提供更快捷、優(yōu)惠、安全的匯款服務(wù)，也將助力印度在中東地區(qū)推廣數(shù)字公共基礎(chǔ)設(shè)施，對(duì)印度政府多年來(lái)推動(dòng)簡(jiǎn)化跨境匯款具有重要意義。
截至目前，印度UPI已在新加坡、阿聯(lián)酋、斯里蘭卡、尼泊爾、不丹、馬爾代夫、毛里求斯以及法國(guó)落地。此外，印度與泰國(guó)、卡塔爾、秘魯、納米比亞等國(guó)圍繞UPI的跨境數(shù)字支付合作也已提上日程。
印度推動(dòng)UPI國(guó)際化主要通過(guò)兩種方式：一是境外掃碼支付，讓印度人能在境外直接使用UPI付款；二是技術(shù)方案輸出，將UPI支付系統(tǒng)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范輸出給其他國(guó)家和地區(qū)。前者主要服務(wù)于出境旅游的印度公民，通過(guò)在境外商戶部署支持UPI的二維碼，印度游客可以直接使用熟悉的國(guó)內(nèi)支付應(yīng)用，用印度盧比完成支付。后者的意義更為深遠(yuǎn)，通過(guò)輸出UPI的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，幫助對(duì)方打造本國(guó)實(shí)時(shí)數(shù)字支付系統(tǒng)。UPI的國(guó)際化不僅是商業(yè)行為，也是印度政府?dāng)?shù)字外交的重要倚仗。目前，印度對(duì)擺脫美西方支付體系依賴的訴求日趨強(qiáng)烈，并希望向世界特別是全球南方國(guó)家提供“印版”數(shù)字支付解決方案。
UPI的國(guó)際化并非從零開始，它已經(jīng)通過(guò)與新加坡的PayNow以及阿聯(lián)酋、法國(guó)等國(guó)的合作項(xiàng)目邁出了步伐，但其運(yùn)營(yíng)過(guò)程中仍面臨較多挑戰(zhàn)。UPI目前對(duì)國(guó)內(nèi)商戶實(shí)行零手續(xù)費(fèi)，運(yùn)營(yíng)很大程度上依賴政府補(bǔ)貼。走向國(guó)際后，如何構(gòu)建健康的商業(yè)閉環(huán)以保障其長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展，將是UPI面臨的最大課題；伴隨交易量激增，支付欺詐風(fēng)險(xiǎn)也隨之上升，安全與反詐也是UPI面臨的重大難題；UPI的受理網(wǎng)絡(luò)需要持續(xù)擴(kuò)大，讓更多境外商戶支持UPI，還需要提升非印度居民使用的便利性。此外，未來(lái)UPI國(guó)際化還要面對(duì)系統(tǒng)連接與標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、跨境數(shù)據(jù)的合規(guī)審查、各國(guó)金融監(jiān)管差異、地緣政治與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等諸多挑戰(zhàn)。
來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 王寶錕
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