11月26日，點開梅州客商銀行微信小程序，一則“關于我行五年期存款不再提供自動轉存服務的公告”跳了出來。公告稱，由于政策調整，該行已下架五年期定期存款產品，因此，已無法為持有五年期定期存款的客戶提供自動續存服務。
11月以來，多家村鎮銀行在下調定期存款利率的同時，還下架了五年期定期存款。如今，民營銀行也開始告別長期限存款產品。與此同時，部分國有大行、股份制銀行的大額存單貨架上的產品最長期限僅為三年。業內人士表示，銀行此舉的目的在于主動壓降資金成本以應對凈息差收窄壓力。
民營銀行停售五年期定期存款
“五年期定期存款到期結息后將不再自動轉存，到期資金將按活期存款掛牌利率計息。如果您持有此類定期存款，產品到期后需前往我行營業網點或通過銀行App辦理支取或轉存其他產品。”梅州客商銀行客服表示。
當前，不少民營銀行下架了長期限存款產品。“我行線上渠道已經沒有五年期定期存款在售。”11月26日，安徽新安銀行客服表示。在該行微信小程序上，有三個月、六個月、一年期、二年期、三年期定期存款在售，利率分別為1.45%、1.65%、1.85%、2.35%、2.20%，均為50元起存。其中，三個月、六個月、一年期定期存款為該行首頁“強烈推薦”產品。
調研發現，雖有民營銀行暫未下架長期限定期存款，但出現了利率倒掛現象，即五年期定期存款利率低于三年期定期存款利率。例如，遼寧振興銀行微信小程序顯示，該行五年期定期存款利率為1.80%，三年期定期存款利率為2.00%，二年期定期存款利率為1.85%。
部分銀行停發長期限大額存單
“2022年，我在工商銀行存了三年期、利率為3%的大額存單。眼看就要到期了，問銀行客戶經理才知道，現在同期限大額存單利率只有1.55%。本以為五年期大額存單利率會高一些，得到的答復卻是‘沒有了’。”儲戶李女士表示。
盡管目前國有大行、股份制銀行五年期定期存款仍在售，但部分銀行下架了三年期、五年期大額存單。通過工商銀行App已無法找到五年期大額存單產品。該行客服表示：“大額存單額度為系統發放，若App顯示無額度，網點柜臺大概率也買不到，可再看看其他產品。”
在中信銀行App上，大額存單產品一欄，有一個月、三個月、六個月、一年期、二年期五個期限的產品在售，利率分別為1.10%、1.10%、1.30%、1.40%、1.40%，起購金額均為20萬元。
主動壓降負債成本
在業內人士看來，壓降資金成本以應對凈息差收窄壓力，是銀行停止發行中長期限大額存單及長期限定期存款的主要原因。此前，多家銀行高管在業績發布會上表示，將加大對高成本存款的壓降力度。
“當前部分銀行調整大額存單、定期存款等產品發行計劃，包括壓縮發行規模、下架部分產品等，主要是為了降低存款利率，壓降負債成本。”招聯首席研究員董希淼表示，在存款利率市場化改革背景下，央行已建立存款利率市場化調節機制，商業銀行可相對靈活地調整存款利率。
關于備受關注的凈息差問題，多位銀行高管在今年的三季度業績發布會上表示，整體已出現企穩情況。主要原因在于，貨幣政策調整的負向沖擊整體可控，LPR下調的同時存款利率協同調整，能夠有效對沖凈息差下行壓力；銀行資產供給結構優化，促進銀行貸款定價合理提升。
例如，興業銀行計劃財務部總經理林舒表示，盡管前三季度該行凈息差為1.72%，較2024年同期下降10個基點，但降幅在同類股份行中相對較小。在優化負債結構方面，該行對長期限存款采取縮量續作策略，合理控制結構性存款等高成本存款規模增長；在優化資產結構方面，該行積極提升風險可控、收益穩定的優質資產占比。
來源： 中國證券報
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