本報綜合報道 近日，香港特別行政區政府財經事務及庫務局與深圳市地方金融管理局聯合發布《關于攜手打造港深全球金融科技中心的行動方案（2025-2027年）》（下稱《行動方案》），明確提出探索建立金融數據跨境流動機制，推動前海、河套等國家級戰略平臺結合實際探索數據跨境流動管理措施。
構建深港金融科技協同發展格局
作為深港金融融合的核心支撐，《行動方案》直指兩地信用數據互認壁壘，明確2027年底前落地20個以上深港跨境數據驗證平臺金融應用場景。該方案以數據要素流通、數字技術創新為核心，提出深化兩地金融科技攻關與成果轉化，構建數字金融與科技、綠色等領域協同發展格局。
為實現2027年的核心目標，《行動方案》從三方面部署：在場景建設上，依托香港數字人民幣跨境試點，推動金融、公共、商業信用數據共享，聯動深圳數據交易所開展“數據+金融”合作；在監管環境上，探索“技術共研、場景共建”跨境模式，推進非現場監管數字化，試點人工智能應用；在人才生態上，培育金融科技行業組織，舉辦數字金融論壇，完善深港澳合作機制并參與標準制定。
這一系列規劃與深港金融融合的新趨勢高度契合。香港金管局副總裁阮國恒表示，前期跨境征信試點已取得顯著成效，香港金管局與中國人民銀行已決定將跨境征信互通業務試點“常規化”，支持業界將現階段試點成果“產品化”，推出以市場為本的跨境征信解決方案。阮國恒特別強調，深港跨境數據驗證平臺的技術設計具備高度開放性，可支持不同行業和領域的數據源接入，為后續多場景拓展奠定基礎。
數據壁壘成核心梗阻
隨著深港交流日益密切，“南下”“北上”的雙向金融需求持續升溫，而數據互通不暢成為制約發展的關鍵瓶頸。
中山大學嶺南學院經濟學系教授、港澳珠江三角洲研究中心副主任林江將這一趨勢概括為三大轉變：從“消費北上”到“生活北上”，港人跨境生活圈已涵蓋置業、就業與子女教育；從“資產北上”到“財富共享”，港人資產配置延伸至內地貸款購房、投資基金股票、開設公司及繳納社保；從“就業北上”到“發展北上”，香港青年紛紛北上投身科技、文創、金融等新興領域創業就業。
需求背后是迫切的征信互通訴求。“北上”服務端，港人參保、貸款需求隨生活重心北移持續升溫，跨境養老規劃成為社交平臺熱議話題，但數據流通障礙突出。綜合開發研究院（中國.深圳）區域發展規劃研究所副所長陳穎儀指出，“北上”貸款依賴的征信數據未完全打通，香港在數據管理、存儲權限及監管要求上與內地存在差異，形成實際流動壁壘。
“南下”融資端同樣受限。深圳市東方瑞德電子有限公司經理符晰帆表示，因信用數據不互通，香港金融機構難以驗證內地企業信用，大量在港經營的內地小微企業面臨“融資難、慢、貴”困境。
跨境數據驗證平臺落地實效初顯
為打破信息壁壘，跨境數據驗證成為關鍵路徑，目前已涌現多項實踐成果。
例如，今年9月，在深圳市委網信辦、前海管理局、人民銀行深圳市分行、香港金管局等多單位的指導與支持下，農業銀行深圳市分行攜手百行征信有限公司、環聯信貸資料服務有限公司落地首筆依托深港跨境數據驗證平臺的香港居民內地消費貸款，標志著深港跨境金融試點取得實質性突破。農行深圳分行創新應用深港跨境數據驗證平臺，在取得信息主體充分授權的前提下，實現香港居民征信數據的高效核驗，成功為3名在前海深港青年夢工場就業的香港青年完成內地消費貸款額度核定。
業內人士認為，通過該模式，銀行可以非常便利地獲取真實有效的香港居民的征信數據，有效解決來深香港居民內地信息空白、難以評估的痛點，更加精準掌握借款人的歷史記錄，降低香港居民內地融資門檻，進一步增強金融服務的多樣性、普惠性、可及性。
政策推動與市場實踐的共振催生了跨境信貸規模的快速增長，也讓南北雙向格局的發展動能不斷增強。阮國恒在10月召開的跨境征信及數據驗證研討會上表示，通過征信機構協作，配合驗證平臺的支持，在信息南向傳輸方面，香港銀行成功獲取人民銀行信用報告，協助審批了超過2.6億港元的貸款，包括企業貸款、個人信貸、房屋按揭等實際場景。在信息北向傳輸方面，香港業界完成了多個試點個案，協助在粵港澳大灣區的港資企業，以及在深圳工作的香港居民獲取內地銀行貸款。
從個案突破到規模化發展
盡管試點取得突破，但深港跨境金融服務仍面臨多重挑戰。
某股份制銀行深圳分行個貸業務工作人員表示，兩地征信報告在語言表述、指標定義等方面存在差異，部分內地征信報告指標在香港征信報告中無對應表述，給數據互通和風險評估帶來困難。此外，貸款產品場景覆蓋不均衡也限制了服務覆蓋面，目前相關產品多集中于消費貸、按揭貸款等領域，難以滿足港人北上后的多元化金融需求。
業內人士預計，在政策引導與技術創新雙輪驅動下，深港跨境金融將逐步實現從個案突破到規模化發展的跨越。
林江建議，應在大灣區框架下加快建立跨境征信合作機制，推動人民銀行征信中心與香港監管部門協同，構建信用記錄互認與轉化評估模型；同時建立統一的港澳居民金融身份認證平臺，運用區塊鏈與隱私計算技術，在保障個人數據安全的前提下實現跨境驗證。
值得關注的是，基于跨境數據驗證平臺模式已經在粵港澳大灣區成功實踐，11月25日，“深圳—新加坡跨境數據驗證平臺”在廣東—新加坡合作理事會第十五次會議上宣布上線試運行。深新跨境數據驗證平臺將拓展更多可驗證數據源，上線更多應用場景，為兩地人文交流、企業投資展業等提供便利；同時，為粵港澳大灣區與東盟國家的數字化合作提供可復制的實踐經驗。
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