12月2日，商業性小麥出苗率保險在河南省周口市淮陽區、安陽市滑縣、新鄉市延津縣等5個小麥主產縣區同步落地。
破解生產風險痛點
河南小麥產量占全國四分之一，苗情穩則全年穩。2025年秋季，部分地區遭遇持續強降雨，田間濕漬嚴重，導致小麥播種期普遍推遲，有些區域晚播近20天。晚播疊加低溫與墑情不均，使得“出苗不齊、補種成本高、中后期減產風險大”，成為困惑廣大種植戶的心頭憂。
“往年苗已綠，今歲地尚遲。最怕出苗不足，白忙一整年。”淮陽區種糧大戶馬圓圓的焦慮，道出了眾多農戶的共同心聲。
針對晚播帶來的苗情風險，中原農險迅速統籌部署、周密安排，同步指導河南省分公司組建專項團隊，深入滑縣等小麥主產縣區，走訪農戶、農技人員和基層干部，精準鎖定“晚播—出苗率下降”這一核心鏈路。在整合農業專家意見、分析歷年氣象與出苗數據的基礎上，中原農險快速研發推出小麥出苗率保險。該險種突破傳統農險“重災后、輕苗期”的局限，將保障關口前移至播種出苗階段，專門針對晚播小麥設計，為農戶提供“出苗率不達標”即賠的保險保障，讓種糧更安心。
打造“全自動、快響應”理賠體系
“以前賠款靠人量、靠眼看，現在天上有衛星，數據跑路、賠款直達，省心又公平。”安陽市滑縣參保農戶王付強說。
作為河南首款以衛星遙感NDVI指數（歸一化植被指數）為核心依據的苗期保險，該產品依托“遙感”測苗、數據斷損，實現全流程自動化智慧理賠。測算更科學，通過高分衛星周期性監測投保地塊NDVI指數，準確反映葉綠素含量與植被密度，進而精準評估小麥出苗情況。中原農險基于歷史數據建模，建立“NDVI—出苗率”對應關系，使理賠有據可依、全程可溯，杜絕人為誤差。響應更快速，借助該公司自研“3S遙感數據平臺”，系統可實時監測苗情動態，一旦NDVI指數低于約定閾值，即自動觸發理賠，無需農戶報案，極大縮短等待周期，確保農戶及時獲得補種資金。保障更精準，保險責任直接掛鉤“出苗率是否達標”，專門覆蓋出苗不足風險。農戶無需自證損失，遙感數據即為理賠依據，真正實現“哪兒缺苗賠哪兒、缺多少賠多少”。
構筑“全程護糧”保險生態
“參保后不僅心里踏實了，還收到了針對晚播麥田的管護建議，真是一舉兩得。”延津縣種糧大戶姬小波表示，他根據中原農險推送的晚播麥田管護指南，采取了促根增蘗措施，苗情轉化預計好于預期。
商業性小麥出苗率保險的推出，不僅是一款產品的創新，還帶來多重延伸價值：穩定種植信心，保險保障緩解了農戶對晚播易減產的焦慮，有助于穩定播種面積與生產預期；推動科學田管，中原農險聯合農技專家，為參保農戶提供“晚播麥促弱轉壯”等技術指導，助力提升田間管理精細化水平；創新服務模式，進一步完善從“事后理賠”轉向“事前預警、事中干預、事后快賠”全鏈條服務體系，打造“科技+農險+農技”深度融合的河南范例。
中原農險相關負責人表示，該產品作為《豐糧護航服務行動方案》的首批實踐成果，立足農戶的迫切需求，體現了農業保險服務的時效性與精準性，彰顯了農業保險服務的核心優勢。下一步，中原農險將圍繞小麥全生長周期，進一步拓展防災減損、技術護航、金融支持等服務，在苗期之后銜接病蟲害統防統治、“一噴三防”、抗旱防澇等多種舉措，以全鏈條服務守護河南小麥豐產豐收。
（來源：中國銀行保險報 孟姝 侯鵬）
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