在山東金融監(jiān)管局指導(dǎo)下，濱州金融監(jiān)管分局通過強(qiáng)化政策引導(dǎo)、深化行業(yè)治理、破解民生難題，引領(lǐng)轄內(nèi)保險機(jī)構(gòu)主動擔(dān)當(dāng)作為，以多元產(chǎn)品、高效服務(wù)、精準(zhǔn)保障賦能“五安”工程。“引導(dǎo)保險業(yè)回歸保障本源，把服務(wù)‘心安城市’建設(shè)作為核心任務(wù)，是我們的重要職責(zé)。”濱州金融監(jiān)管分局黨委書記、局長陳濤表示，該分局通過印發(fā)《濱州市保險業(yè)一體化貫通服務(wù)惠民助企工作指導(dǎo)意見》《關(guān)于提升保險公司基層機(jī)構(gòu)服務(wù)能力 打通鎮(zhèn)（社）村級保險服務(wù)“最后一公里”的指導(dǎo)意見》等系列文件，錨定產(chǎn)業(yè)發(fā)展“四化”方向，明確保險業(yè)服務(wù)山東濱州安身、安業(yè)、安居、安康、安心“五安”工程的重點領(lǐng)域和工作路徑。
安身有靠：織密基層治理安全網(wǎng)
安全是“心安城市”的核心基石，濱州保險業(yè)以災(zāi)害民生保障為切入點，將保險服務(wù)深度融入基層治理，筑牢公共安全第一道防線。作為行業(yè)主力軍，人保財險濱州市分公司以專業(yè)保障與創(chuàng)新服務(wù)，為全市居民撐起“安全傘”。自2019年起，人保財險濱州市分公司擔(dān)任全市災(zāi)害民生綜合保險主承保方，這份由財政出資的普惠型保險，無需居民個人付費，卻能為全市行政區(qū)域內(nèi)常住人口、務(wù)工人員及游客，提供自然災(zāi)害與溺水、火災(zāi)等特定意外造成的人身傷亡及財產(chǎn)損失保障。截至目前，該保險已累計承擔(dān)風(fēng)險保障12.75億元，覆蓋居民2776.24萬人次、家庭964.44萬戶，累計支付賠款7687.96萬元，用真金白銀化解群眾急難愁盼。
保險的溫度，不僅體現(xiàn)在災(zāi)后賠付的速度，還藏在危難時刻的兜底守護(hù)。2025年3月6日，濱州市沾化區(qū)大高鎮(zhèn)樓子村，兩位獨居老人侯某、宋某家中突發(fā)火災(zāi)，因躲避不及不幸離世。悲痛之余，家屬想起了災(zāi)害民生綜合保險。人保財險理賠人員接案后迅速啟動綠色通道，加急核實事故情況，確認(rèn)案件完全符合救助標(biāo)準(zhǔn)，很快便將30萬元救助款足額賠付至家屬手中。“沒想到不用自己花錢買的保險，關(guān)鍵時候能給家里這么大的支撐。”拿到賠款的家屬動容地說，這筆款項為這個遭遇重創(chuàng)的家庭緩解了經(jīng)濟(jì)壓力，也讓他們感受到了普惠保險的溫暖。
在做好風(fēng)險保障的同時，人保財險濱州市分公司牽頭共保體創(chuàng)新“物資捐贈+風(fēng)險保障”雙輪驅(qū)動模式，從“災(zāi)后補(bǔ)償”向“災(zāi)前預(yù)防”延伸，持續(xù)提升基層防災(zāi)減災(zāi)能力。2025年，該分公司定向捐贈了一批專業(yè)應(yīng)急減災(zāi)物資，包括汽油發(fā)電機(jī)、加厚橡皮艇、干粉滅火器、電動三輪小型消防車等生活安置物資，覆蓋全市25個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、21個社區(qū)。這些物資點對點送達(dá)各縣區(qū)應(yīng)急儲備站，讓基層應(yīng)急救援“彈藥充足”。“有了這些專業(yè)設(shè)備，遇到突發(fā)情況我們心里更有底了，能第一時間開展救援處置。”無棣縣應(yīng)急管理部門工作人員在物資轉(zhuǎn)交儀式上的話語，道出了基層工作者的心聲。
太平洋產(chǎn)險針對村鎮(zhèn)燃?xì)飧脑焱瞥鼋M合型燃?xì)怆U方案，涵蓋家庭財產(chǎn)損失、居民意外傷害、三者人身及財產(chǎn)損失、危房補(bǔ)償金、租房補(bǔ)貼等五項核心保障，已為400余戶村民提供數(shù)十億元風(fēng)險保障，2024年鄒平某小區(qū)居民郭先生家水暖管爆裂致鄰里受損，保險公司快速查勘定損、及時賠付，化解了鄰里矛盾。英大財險濱州中心支公司聚焦電力安全這一社區(qū)治理關(guān)鍵領(lǐng)域，2025年累計處理供電責(zé)任保險案件542起，賠付金額達(dá)113萬元，妥善化解因線路故障、電壓異常等引發(fā)的財產(chǎn)損失和人身傷害糾紛，為居民“安居”“安業(yè)”筑牢電力安全屏障。
安業(yè)有方：賦能實體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)發(fā)展
圍繞“安業(yè)”工程，濱州金融監(jiān)管分局引導(dǎo)保險業(yè)精準(zhǔn)對接“工業(yè)立市、制造強(qiáng)市”戰(zhàn)略，深化產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展服務(wù)，從生產(chǎn)保障、風(fēng)險防控、貿(mào)易紓困等多維度為實體經(jīng)濟(jì)注入金融動能。
在產(chǎn)業(yè)核心保障方面，作為濱州能源化工領(lǐng)域龍頭的京博集團(tuán)，拉動上下游300余家企業(yè)協(xié)同發(fā)展，其800萬噸煉化能力托舉著油化新材料全產(chǎn)業(yè)鏈。然而一場臺風(fēng)突襲，讓京博集團(tuán)的生產(chǎn)線被迫暫停。人保財險濱州市分公司接到報案后，立即組建由理賠、風(fēng)控骨干組成的專項服務(wù)團(tuán)隊，頂著災(zāi)后余險趕赴生產(chǎn)現(xiàn)場，踩著泥濘對受損的反應(yīng)裝置、倉儲設(shè)備逐一排查定損，現(xiàn)場梳理風(fēng)險隱患并啟動快速賠付通道，僅用一周時間就將3500萬元墊付賠款足額到賬。“這筆賠款太關(guān)鍵了，讓我們能立刻采購維修配件、召回工人復(fù)工，最大限度減少了訂單損失。”該企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人握著查勘人員的手感慨道。
同樣作為濱州經(jīng)濟(jì)支柱的魏橋創(chuàng)業(yè)集團(tuán)，其紡織和鋁業(yè)兩大完整閉環(huán)產(chǎn)業(yè)鏈，帶動濱州形成6000億元規(guī)模鋁產(chǎn)業(yè)集群和1800億元規(guī)模智能紡織產(chǎn)業(yè)集群，拉動就業(yè)50余萬人。當(dāng)其子公司遭遇營業(yè)風(fēng)險時，太平財險查勘團(tuán)隊迅速進(jìn)駐企業(yè)生產(chǎn)車間，在轟鳴的設(shè)備旁與企業(yè)技術(shù)人員逐項核對損失，詳細(xì)了解智能紡織生產(chǎn)線和鋁精深加工車間的停工情況，結(jié)合企業(yè)“當(dāng)年開工、當(dāng)年投產(chǎn)”的高效運營模式，優(yōu)化定損方案，最終單筆支付營業(yè)中斷賠款550萬元，為企業(yè)維持供應(yīng)鏈穩(wěn)定、保障上萬名員工就業(yè)提供了堅實支撐。
在貿(mào)易紓困方面，針對海外信用風(fēng)險增加的市場環(huán)境，該分局引導(dǎo)保險公司強(qiáng)化出口信用保險保障，為33家出口型企業(yè)提供1.5億元風(fēng)險保障，助力企業(yè)安心拓展國際市場。太平洋產(chǎn)險濱州中心支公司聯(lián)合無棣縣政府、海關(guān)、跨境電商服務(wù)機(jī)構(gòu)舉辦跨境出海培訓(xùn)會，專題宣導(dǎo)政策與風(fēng)險防范知識，為企業(yè)外貿(mào)交易保駕護(hù)航。同時，聚焦國內(nèi)市場信用建設(shè)，中華聯(lián)合財險濱州中心支公司推出農(nóng)民工工資支付履約保證保險、建設(shè)工程施工合同履約保證保險及質(zhì)量保證保險等非融資性信用保證保險，累計保障7600萬元，有效優(yōu)化市場信用環(huán)境，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營掃清障礙。
科技賦能讓風(fēng)險防范更精準(zhǔn)。在監(jiān)管引導(dǎo)下，國壽財險聯(lián)合清華大學(xué)、同濟(jì)大學(xué)推出“數(shù)據(jù)化安全管理提升項目”及“無人機(jī)項目”，通過先進(jìn)技術(shù)為濱化集團(tuán)等企業(yè)排查安全隱患600余條；在安責(zé)險領(lǐng)域，2025年1-9月已護(hù)航474家企業(yè)，提供風(fēng)險保障144億余元，為449家在保企業(yè)提供視頻培訓(xùn)，為116家企業(yè)提供現(xiàn)場服務(wù)，排查整改風(fēng)險隱患197條，實現(xiàn)“防大于賠”。
安居有托：增強(qiáng)居家生活幸福感
良好居住環(huán)境是居民幸福感的重要來源。濱州金融監(jiān)管分局推動保險業(yè)深度融入居住環(huán)境優(yōu)化，讓群眾“住有所安”。
人保財險創(chuàng)新推出電梯“保險+科技+服務(wù)”一體化模式，為博興縣花園新城小區(qū)120部電梯筑起“事前預(yù)警、事中處置、事后保障”的全周期閉環(huán)安全屏障。保險公司和物業(yè)聯(lián)手通過為電梯加裝物聯(lián)網(wǎng)傳感器和智能攝像頭，24小時捕捉電梯運行數(shù)據(jù)，實時監(jiān)測開關(guān)門異常、震動超標(biāo)、非平層停梯等風(fēng)險，一旦出現(xiàn)故障或有人被困，系統(tǒng)會立即聯(lián)動“物業(yè)—維保—保險”三方，實現(xiàn)30分鐘內(nèi)維保人員到場處置。后臺大數(shù)據(jù)平臺還為每部電梯建立專屬“健康檔案”，記錄使用年限、維保記錄、配件損耗等信息，保險公司定期派專業(yè)工程師現(xiàn)場抽查，通過月度復(fù)盤會優(yōu)化維保方案，從源頭減少故障發(fā)生。
“以前電梯壞了要等好幾天，現(xiàn)在報修后幾小時就能修好，全年無限次維修不說，還能享最高8萬元維修保額和80萬元人身意外傷害保障，住高層再也不擔(dān)心‘卡殼’了！”新城小區(qū)居民王阿姨的感慨道出了大家的心聲，該模式讓電梯維修時效提升90%，徹底解決了傳統(tǒng)維修流程繁瑣、資金申請慢的痛點。
安康有依：筑牢全民健康與醫(yī)療保障線
在濱州金融監(jiān)管分局“金融為民”理念的引導(dǎo)下，保險業(yè)既聚焦全民健康保障，又著力護(hù)航醫(yī)療體系穩(wěn)定，構(gòu)建起“群眾健康有守護(hù)、醫(yī)療秩序有保障”的雙重防線。
在醫(yī)療體系穩(wěn)定方面，該分局引導(dǎo)保險業(yè)以醫(yī)療責(zé)任險為抓手，減輕醫(yī)療機(jī)構(gòu)因醫(yī)療事故導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，提升整體醫(yī)療服務(wù)水平。目前，醫(yī)療責(zé)任險已實現(xiàn)全市905家醫(yī)療機(jī)構(gòu)全覆蓋，2024年度賠付金額達(dá)1037萬元，其中成功解決死亡案件28筆，賠付415萬元。“醫(yī)療責(zé)任險不僅讓我們在面對醫(yī)療糾紛時更有底氣，也讓患者權(quán)益得到了切實保障，醫(yī)患關(guān)系更和諧了。”某醫(yī)院負(fù)責(zé)人表示，保險機(jī)制的介入，有效化解了醫(yī)療糾紛處置中的矛盾，讓醫(yī)療機(jī)構(gòu)能更專注于醫(yī)療服務(wù)提升。
在全民健康保障方面，該分局參與構(gòu)建“基本醫(yī)保+大病保險+補(bǔ)充醫(yī)療+惠民保+長護(hù)險”五位一體醫(yī)療保障體系，普惠型保險與專項保障協(xié)同發(fā)力，實現(xiàn)保障層次全覆蓋。“濱州醫(yī)惠保作為該體系的關(guān)鍵一環(huán)，打破戶籍限制，新市民也能同等享受保障，真正實現(xiàn)‘全民可及’。”人保財險濱州市分公司黨委書記、總經(jīng)理王冰介紹，該產(chǎn)品由人保財險主承保，連續(xù)4年參保率超16%，累計賠付1.51億元，受益6.5萬人次。產(chǎn)品取消既往癥限制、降低免賠額至1萬元，將門診慢特藥與醫(yī)保目錄外費用納入保障，為特困低保群體提供保費優(yōu)惠與報銷傾斜，70%理賠團(tuán)隊具備醫(yī)學(xué)背景，提供7×24小時服務(wù)，客戶滿意率達(dá)99.13%。
安心有感：守護(hù)“一老一小”及特殊群體
濱州金融監(jiān)管分局始終聚焦特殊群體保障需求，引導(dǎo)保險業(yè)精準(zhǔn)對接“一老一小”及各類困難群體，用貼心服務(wù)與堅實保障傳遞城市溫度。
作為濱州市人民政府“多元化完善‘一老一小’服務(wù)”創(chuàng)新實踐項目，“濱州護(hù)學(xué)保”8家公司組建共保體，構(gòu)建“校責(zé)險+護(hù)學(xué)保”雙重保障模式，覆蓋全市683所學(xué)校63萬名學(xué)生，2025年參保人數(shù)超22萬，參保率提升至35.2%。產(chǎn)品突破傳統(tǒng)學(xué)平險局限，將意外傷害、住院醫(yī)療、重大疾病給付、監(jiān)護(hù)人責(zé)任等納入保障，醫(yī)保內(nèi)報銷比例達(dá)90%，還拓展視力保健、特殊兒童關(guān)懷等增值服務(wù)。真正做到“數(shù)據(jù)多跑路，家長少跑腿”，讓家長們倍感安心。
近日，62歲的馮某意外摔傷后，工作人員上門協(xié)助辦理手續(xù)，3500元賠款次日到賬，這是老年群體意外傷害保障工程中的一個案例，“銀齡安康工程”自2008年啟動以來，覆蓋老年人數(shù)從7萬人增至87萬人，2024年累計補(bǔ)償1.58萬人次，金額達(dá)2517萬元。中國人壽為參保老人提供24小時電話問診、上門理賠等適老化服務(wù)，小保費扛起了大責(zé)任。
（來源：中國銀行保險報 姚慧）
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